Bürgschaft ohne Bank. Eine alternative?

Sie als Franchisegeber haben es bestimmt schon (leider) oft von Ihren Franchisenehmern gehört, das die Bank eine Finanzierung nicht genehmigt hat. Die Begründungen sind sehr unterschiedlich.

• Gründerperson
• Qualifikation
• Standort
• Franchisesystem
• Branche
• Bonität, also Sicherheitenmangel seitens des Gründers

Manchmal verstecken sich die Banken aber auch hinter den öffentlichen Instituten. Es wird behauptet, dass zum Beispiel die regionalen Bürgschaftsbanken das Projekt nicht begleiten würden, ohne jemals direkt bei der Bürgschaftsbank den Fall vorgestellt zu haben. Um diese Vermutungen der Bank entkräften zu können, kann Ihr Gründer den Weg auch selbst beschreiten. Er kann also erst zur regionalen Bürgschaftsbank gehen und das Projekt vorstellen, bevor er zu seiner Hausbank geht.

Wie immer bei öffentlichen Födermitteln gibt es auch hier einige Dinge die beachtet werden müssen:

Bei dem Programm Bürgschaft ohne Bank (BoB) wird in der Regel eine Bürgschaft von 60% bis 80% vergeben bis zu einem Kredithöchstbetrag von 100.000 EUR bis 150.000 EUR.

Für wen? Kleine bis mittelständische Unternehmen und Existensgründer/innen der gewerblichen Wirtschaft (KMU-Definition) einschließlich Betriebe/Angehörige der Freien Berufe.

Wofür? Gewerbliche Finanzierungsvorhaben aller Art, zum Beispiel Existenzgründungen, Investitionen für Geschäfts- und Betriebserweiterungen, Betriebsverlagerungen, Gewährleistungen sowie Betriebsmittelfinanzierungen. Nicht verbürgt werden Kredite für Sanierungen.

Laufzeit? Die Laufzeit der Bürgschaft entspricht der Kreditlaufzeit. Bei Programmkrediten der öffentlichen Hand ist eine längere Laufzeit üblich.

Für den Gründer ändert sich bei den vorzulegenden Unterlagen wenig. Er muß die selben Unterlagen vorlegen, wie bei einer Vorstellung des Projektes bei seiner Hausbank:

• Businessplan
• Umsatz/Kosten/Rentabilität/Liquiditätsplan (3 Jahre)
• Selbstauskunft
• Lebenslauf

Diese Unterlagen zusammen mit einem Antragsformular für das Programm BoB gehen dann an die regionale Bürgschaftsbank. Diese prüft den Fall und lädt den Gründer zu einem persönlichen Gespräch ein. Hier muß sich der Gründer bestmöglich verkaufen und das Projekt intensiv vorstellen.

Wenn alles gut läuft und alle Beteiligten den Fall positiv bewerten, erhält der Gründer eine Urkunde über den Bürgschaftsbetrag und die Höhe der Bürgschaft (60/80%).

Jetzt kann Ihr Gründer den Fall seiner Hausbank präsentieren, mit dem riesigen Vorteil, dass die Bürgschaftsbank hinter dem Projekt steht und die Sicherheitenfrage in den Bankgesprächen kein großes Thema mehr ist.

Die Banken sehen diese Art der Vorgehensweise eigentlich gerne, weil der Bank damit ein Stück Arbeit abgenommen wird und noch wichtiger: vorab wurde geklärt, dass auch noch andere an das Pojekt glauben!

Wichtig! Da die Programme der Bürgschaftsbanken von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich sind sollte man sich immer vorher (z.B. im Internet) informieren.

Sie sehen also, das eine oder auch zwei Absagen von Banken nicht unbedingt das Aus bedeuten müssen. Weisen Sie Ihre Gründer bzw. Franchisenehmer darauf hin, dass es auch noch eine Alternative gibt. Viele wissen das gar nicht.

Fazit:
Nur wer alles mögliche in der Gründungsphase versucht, hat hinterher die Chance auf Erfolg. Weisen Sie Ihre Gründer intensiv darauf hin, dass sie nicht nach der ersten Bankabsage das Handtuch werfen!

Gründercoaching Deutschland! Gibt’s das noch?

Ja lautet meine Antwort. In den letzten Jahren hat die KFW jungen Unternehmen in den ersten 5 Jahren nach Gründung ein sogenanntes Gründercoaching zur Verfügung gestellt.

Hier konnte man mit einem Berater seiner Wahl (der Berater musste bei der KFW Beraterbörse gelistet sein, zurzeit über 19.000 Berater) verschiedenste betriebswirtschaftliche Fragestellungen klären und auch sonstige Abläufe im Übernehmen mit dem Berater besprechen.

Der Vorteil dieses Programms war, dass die Beratungsleistung (bis max. 6.000 €) mit 50% (75% neue Bundesländer) seitens der KFW bezuschusst wurde. Somit konnte der Unternehmer sich seine qualifizierte Beratung teilweise bezahlen lassen.

Gefördert werden Coachingmaßnahmen zu allen wirtschaftlichen, finanziellen und organisatorischen Fragen zur Steigerung der Wettbewerbsfähigkeit. Dies haben auch sehr viele Franchispartner der verschiedensten Systeme gerne in Anspruch genommen.

Das Programm wurde nun zum 01.05.2015 reformiert bzw. in einigen Teilen abgeändert.

Die neuen Voraussetzungen für die Inanspruchnahme des Coachings sind wie folgt:

• Antragsberechtigt: Existenzgründer/innen (ab dem Tag der Gewerbeanmeldung) der gewerblichen Wirtschaft, der freien Berufe sowie Social Entrepreneure in gemeinnütziger Rechtsform 
• Beantragung: Jetzt nur noch in den ersten zwei Jahren nach Gründung möglich 
• Beratungshonorar: maximal 4.000 Euro netto /8 Std. am Tag 
• Die MwSt. wird bei Kleinunternehmen und anderen nichtvorsteuerabzugsberechtigten Gründer/innen NICHT mehr gefördert!

Viele Franchisegeber wissen nicht, dass es so ein Programm gibt. Mit diesem Programm werden auch Franchisepartner unterstützt. Zum Beispiel kann der Franchispartner beraten wurden werden zu folgenden Themen:

• Erweiterung Umsatz/Kostenplanung
• Soll/Ist Vergleich
• Controlling
• Liquiditätsmanagement
• Personalplanung
• Organisation
• Mahnwesen
• BWA richtig verstehen

All das sind wichtige Punkte wo der ein oder andere Franchisepartner mit Sicherheit Probleme hat. Gerade in den ersten 18 Monaten kommt so viel auf ihre Partner zu, dass es durchaus sinnvoll ist solche Fragestellung anzugehen und auch zu bearbeiten.

Denn ganz wichtig zu wissen ist, das laut Statistik, Unternehmer die mit einem Gründercoaching begleitet werden, wesentlich erfolgreicher sind und dadurch eine Insolvenz vermieden wird. Denn viele Existenzgründer sind in den ersten Jahren besonders durch eine Insolvenz gefährdet.

Nach heutigen Informationen wird das Programm bis 31.12.2015 zur Verfügung stehen, danach beabsichtigt das Bundesministerium für Wirtschaft und Energie, ein Beratungsangebot für Gründerinnen und Gründer sowie kleine und mittlere Unternehmen in allen Unternehmensphasen zum Januar 2016 zu entwickeln. Zukünftig werden dann alle Programmvarianten der Beratungsförderung vom BAFA (Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle) angeboten. Diese Information ist aber noch nicht verbindlich.

Fazit:
Teilen Sie Ihren Franchisepartnern mit, dass Sie nicht alleine sind, wenn Sie externe betriebswirtschaftliche Unterstützung in Teilbereichen ihres Unternehmertums benötigen. Insbesondere dann, wenn Sie als Franchisegeber nicht über die Ressourcen verfügen, den Partner in diesen Fragestellungen zu unterstützen.